9.2. Виды инвестиционных кредитов и процедура их выдачи банком

9.2. Виды инвестиционных кредитов и процедура их выдачи банком

В диссертации раскрыто содержание и особенности каждого элемента механизма банковского инвестиционного кредитования. В диссертации обосновано, что целью формирования механизма банковского инвестиционного кредитования является обеспечение эффективности банковского инвестиционного кредитования, определены задачи формирования механизма банковского инвестиционного кредитования - информационные, организационные, управленческие и экономические, раскрыто их содержание. В диссертации предложен алгоритм формирования механизма банковского инвестиционного кредитования рис. В диссертационном исследовании разработаны методические положения по оценке по оценке эффективности банковского инвестиционного кредитования, которые включают в себя следующие положения: Алгоритм формирования механизма банковского инвестиционного кредитования формирование системы показателей оценки эффективности процесса банковского инвестиционного кредитования. В диссертации определено, что целью оценки эффективности банковского инвестиционного кредитования является повышение прибыльности банковского инвестиционного кредитования на основе совершенствования системы управления процессом инвестиционного кредитования в коммерческом банке. Задачами оценки эффективности банковского инвестиционного кредитования являются:

Принципы инвестиций

Обоснование стратегии финансирования инвестиционного проекта предполагает выбор методов финансирования, определение источников финансирования инвестиций и их структуры. Метод финансирования инвестиционного проекта выступает как способ привлечения инвестиционных ресурсов в целях обеспечения финансовой реализуемости проекта. В качестве методов финансирования инвестиционных проектов могут рассматриваться: В экономической литературе существуют различные взгляды по вопросу о составе методов финансирования инвестиционных проектов.

При всем многообразии толкований данного термина можно выделить его широкую и узкую трактовки: В дальнейшем изложении мы будем исходить из узкой трактовки проектного финансирования как одного из методов финансирования инвестиционных проектов.

предоставления займов, кредитов и их возврата, размещения банковских вкладов Основные принципы осуществления инвестиций.

Что изменилось для банков и заемщиков? Пожалуй, на европейском и азиатском континентах первенство здесь за Великобританией и английским правом, где в середине х годов ведущие банки даже объединились в особую ассоциацию, поставившую перед собой цель выработать некий рыночный стандарт синдицированного кредитования, который отражает баланс интересов как кредиторов, так и заемщиков.

Надо сказать, эта цель успешно достигнута — типовая форма синдицированного кредитного договора используется повсеместно. Синдицированные кредиты по английскому праву востребованы и на российском рынке, причем как среди иностранных, так и российских банков, которые используют этот механизм финансирования с начала х годов.

Правда, такие кредиты доступны только для проектов, которые, как говорят юристы, осложнены иностранным элементом — иными словами, где либо заемщик, либо кредиторы являются иностранными лицами или где проект не связан с Россией. Таким образом, синдицированными кредитами не могут воспользоваться крупные и не очень региональные и даже федеральные проекты, которые никак не осложнены иностранным элементом.

Синдикат по-русски Что делать в такой ситуации? Явилось ли это окончательным ответом на запрос участников рынка? Нет, не явилось, поскольку использование российского права, несмотря на осуществленные реформы гражданского законодательства, не позволяло в достаточной степени снять определенные юридические риски, связанные с заключением сделок подобного рода исключительно в рамках российского права.

Именно на этом этапе возникла идея разработки и принятия некоего законодательного акта, закрепляющего институт синдицированного кредитования в российском праве. И подготовка законопроекта началась.

Основные принципы кредита Кредитные отношения в экономике базируются на определенной методологической основе, одним из элементов которой выступают принципы, строго соблюдаемые при практической организации любой операции на рынке ссудных капиталов. Эти принципы стихийно складывались еще на первом этапе развития кредита, а в дальнейшем нашли прямое отражение в общегосударственном и международном кредитном законодательствах.

Этот принцип выражает необходимость своевременного возврата полученных от кредитора финансовых ресурсов после завершения их использования заемщиком. Он находит свое практическое выражение в погашении конкретной ссуды путем перечисления соответствующей суммы денежных средств на счет предоставившей ее кредитной организации или иного кредитора , что обеспечивает возобновляемость кредитных ресурсов банка как необходимого условия продолжения его уставной деятельности.

Регулирование кредитных рисков инвестиционного кредитования . предполагает изменение концептуальных подходов к принципам финансирования.

Международные финансово-кредитные отношения 5. Экономическое значение международного кредита Международный кредит представляет собой кредит, предоставляемый государствами, банками, а также другими физическими и юридическими лицами одних стран государствам, банкам и иным юридическим и физическим лицам других стран на условиях срочности, возвратности и уплаты процентов [48]. При условии эффективного использования заимствованных средств кредитование стимулирует внешнеэкономическую деятельность страны, создает благоприятные условия для зарубежных частных иностранных инвестиций, обеспечивает бесперебойность международных расчетных и валютных операций, обслуживающих внешнеэкономические связи страны, повышает экономическую эффективность внешней торговли и других видов внешнеэкономической деятельности.

Субъектами в сфере кредитования внешнеэкономической деятельности выступают как экспортеры, так и импортеры всех уровней: Непременным требованием системы международного кредитования является реализация его основных принципов: К общеэкономическому принципу международного кредитования относится принцип дифференцированности, выражающий неодинаковый подход к кредитованию субъекта, объекта и обеспечению кредита. В современных условиях особое значение приобретает принцип рационального кредитования, требующий не только достоверной и тщательной оценки базовых элементов кредитования, но и снижения риска.

Как и во внутренней, так и в международной практике, кредиту свойственны следующие функции: По источникам различают внутреннее, внешнее и смешанное кредитование, каждое из которых может быть взаимосвязано друг с другом и обслуживать все стадии движения товара от экспортера до импортера, использование товара импортером в процессе производства и потребления, завершение производства экспортного товара, его хранение и складирование.

По назначению в зависимости от формы внешнеэкономической сделки кредиты подразделяются на кредиты обслуживающие внешнюю торговлю товарами или услугами и кредиты, используемые на финансирование прямых капиталовложений, строительства объектов, приобретение ценных бумаг и т. В зависимости от объекта кредиты подразделяются на товарные и валютные.

Кредиты на инвестиции

Список целей инвестиционного кредитования может быть шире. Главное — продемонстрировать банку, что он не только вернет вложенные в ваше предприятие деньги, но и получит прибыль. Чтобы упростить процедуру принятия решения, банки разрабатывают стандартные требования к заемщику. На решение о выдаче инвестиционного кредита влияет и сфера деятельности предприятия. Например, в сельском хозяйстве выгодно инвестировать в закупку современной техники, использование которой снижает себестоимость продукции.

Также аграрии берут инвестиционные кредиты для покупки земли, обеспечения своих хозяйств топливом, удобрениями, кормами, посевным материалом.

Особенности инвестиционного кредитования - в нем особенно четко проявляется основные принципы кредитования - срочность, платность.

Виды кредитов, типы, формы Кредит, или кредитные отношения — финансовые или товарные сделки между лицами, кредитными организациями и другими субъектами экономических отношений. Сущность кредита состоит в движении капитала. Кредитор , не найдя лучшего применения средствам, сдает их в аренду заемщику , с последующим возвратом их с платой за использование в установленный срок.

Ссуда обычно рассматривается как кредит в денежной форме. Займ — также получение денег, ценных бумаг или имущества в долг, письменная форма и процентная ставка не обязательны. Кредитор ссудодатель — сторона кредитных отношений, отдающая средства на временное пользование. Заемщик должник, дебитор, ссудополучатель — принимающая сторона, обязывающаяся вернуть деньги в срок с процентами. Кредитный договор — письменное соглашение между сторонами кредитования.

Понятие инвестиции. Инвестиционное банковское кредитование: понятие, особенности

Инвестиционное банковское кредитование - это долгосрочное вложение банковских ресурсов в объекты реального инвестирования, обеспечивающее расширенное воспроизводство основного капитала заемщика на основе реализации инвестиционного проекта. Инвестиционный проект - организационно-экономическая система решений создаваемая для реализации эффективного вложения финансового капитала в предприятие с целью достижения им поставленных целей. Формы и содержание проектов могут быть разнообразными - от плана строительства нового предприятия до приобретения недвижимого имущества.

Ввиду этого по направлению вложений различаются проекты, связанные с: По сроку осуществления различают краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные проекты.

Инвестиционный кредит на развитие бизнеса предоставляется на цели приобретения коммерческой недвижимости, оборудования, транспортных.

Банки Инвестиционный кредит является важной категорией рыночной экономики. Посредством инвестиционного кредита осуществляется воспроизводственный процесс в экономике: Используя инвестиционный кредит компания имеет возможность позаимствовать средства для реализации своих инвестиционных проектов: Что такое инвестиционный кредит? Инвестиционный кредит — это кредит, предоставляемый финансово-кредитным учреждением физическому или юридическому лицу под конкретную инвестиционную программу с соблюдением принципов банковского кредитования.

Банковский инвестиционный кредит как самостоятельное экономическое понятие обладает следующими специфическими свойствами: Срок кредита зависит от срока окупаемости инвестиций ; инвестиционный кредит — это всегда ссуда капитала, то есть в отличие от финансирования привлеченные средства подлежат возврату.

Поэтому требуется их строго целевое использование; инвестиционному кредитованию присущи значительные риски , которые требуют их разделения между участниками проекта; заемщик инициатор проекта либо в отдельных случаях предприятие-поручитель должны иметь устойчивое финансовое положение , быть способными качественно обслуживать и своевременно погашать предоставляемый кредит.

Участники процесса инвестиционного кредитования В процессе инвестиционного кредитования могут принимать участие следующие субъекты: Классификация инвестиционных кредитов По целям предоставления инвестиционных кредитов выделяют: Кредит на реконструкцию и модернизацию действующего производства.

5.3. Принципы кредитования проекта инвестиций.

Предполагается, что основой для кредитования в дальнейшем станет прибыль — отдача от вложенных средств. Платежеспособность и прочие характеристики организаций-инвесторов в принципе могут не приниматься во внимание. На практике банки дотошно проверяют инвесторов, чтобы выяснить, насколько они в состоянии поддержать проект, в том числе в долгосрочном аспекте сроки кредитов. В дальнейшем показатели движения наличности , включая разницу между наличными поступлениями и платежами, не рассматриваются в качестве единственного критерия для финансирования.

Гарантии ввода объекта в строй, начала его эксплуатации и последующего развития, субсидии на старте, обязательства по обеспечению всем необходимым, гарантии по поставкам необходимой продукции третьими лицами образуют сложное переплетение отношений между инвесторами, банками и другими участниками. Определяющее значение имеют масштабы проекта.

Принципы кредитования делятся на общие (основные) и вспомогательные. Существуют основные принципы кредитования. Принцип срочности.

Понятие инвестиций В самом общем виде инвестиции определяются как денежные средства, банковские вклады, паи, акции и другие ценные бумаги, технологии, машины, оборудование, лицензии, в том числе на товарные знаки, кредиты, любое другое имущество или имущественные права, интеллектуальные ценности, вкладываемые в объекты предпринимательской деятельности или других видов деятельности в целях получения прибыли дохода и достижения положительного социального эффекта.

По финансовому определению инвестиции - это все виды активов средств , вкладываемых в хозяйственную деятельность в целях получения дохода. Экономическое определение инвестиций трактуется как расходы на создание, расширение, реконструкцию и техническое перевооружение основного капитала, а также на связанные с этим изменения оборотного капитала. Ведь изменения в товарно-материальных запасах во многом объясняются движением расходов на основной капитал.

инвестиции в рыночной экономике как процесс вложения средств в любой форме неразрывно связаны с получением дохода, или какого-либо эффекта. инвестиции - это ресурс, затрачивая который, можно получить намеченный результат. Таким образом, сущность инвестиций содержит в себе сочетание двух сторон инвестиционной деятельности: Если затраты ресурса, то есть инвестиций, не приводят к желаемому результату, то они становятся бесполезными.

Стоимость инвестиционного проекта

Главная Брать ли кредит для инвестиций? Брать ли кредит для инвестиций? Пассивный доход это мечта каждого. Пассивный доход это не просто деньги, это время.

В настоящее время для банковской системы России характерны следующие общие принципы предоставления инвестиционного кредита: кредитуемый.

Виды инвестиционных кредитов и процедура их выдачи банком В зависимости от техники финансирования различают инвестиционное кредитование, проектное кредитование и проектное финансирование. Сравнительная характеристика различных форм финансирования инвестиций представлена в табл. Инвестиционное банковское кредитование — это долгосрочное вложение банковских ресурсов в объекты реального инвестирования, обеспечивающее расширенное воспроизводство основного капитала заемщика на основе реализации инвестиционного проекта.

При этой форме кредитования банк не принимает на себя рисков, связанных с реализацией инвестиционного проекта, и соответственно не участвует в распределении прибыли, полученной от реализации проекта. Возврат кредита обеспечивается как за счет денежного потока, генерируемого проектом, так и за счет общего денежного потока предприятия, а в некоторых случаях — дополнительно за счет продажи активов предприятия например, кредит на реконструкцию производства может частично погашаться путем реализации принадлежащей предприятию недвижимости.

Объектоминвестиционного банковского кредитования является инвестиционный проект организации реального сектора экономики, связанный с реконструкцией или модернизацией действующего производства, внедрением новых техники и технологии, расширением производства выпускаемой продукции или увеличением безопасности, а также с приобретением дополнительных производственных или офисных помещений. Сравнительная характеристика основных форм финансирования инвестиций в реальном секторе экономики Субъектамиинвестиционного кредитования являются стороны, имеющие непосредственное отношение к объекту кредитования.

Зачем и как проводить оценку эффективности инвестиционного проекта

Сфера действия настоящего Закона Действие настоящего Закона распространяется на отношения, связанные с осуществлением инвестиций на территории Республики Беларусь, за исключением: Законодательство Республики Беларусь в сфере инвестиций Законодательство Республики Беларусь в сфере инвестиций основывается на Конституции Республики Беларусь и состоит из настоящего Закона и иных актов законодательства Республики Беларусь.

Если международным договором Республики Беларусь установлены иные правила, чем те, которые предусмотрены настоящим Законом, то применяются правила международного договора.

Рассмотрим классификацию кредитов, принципы и требования к кредитованию. инвестиции: практический интерактивный мультимедийный.

Из таблицы 1 видно, что инвестиционные кредиты имеют сравнительно положительную доходность при высоких рисках и низкой ликвидности. Данные факторы являются решающими в условиях нестабильности экономики, увеличивая риск неплатежей по инвестиционному кредиту и невозможность возврата средств по сравнению с государственными ценными бумагами, а также драгоценными металлами и камнями.

При этом банк-инвестор фактически принимает на себя часть рисков, связанных с реализацией финансируемого проекта. А результат принимаемого решения в пользу кредитования проекта соответственно зависит от планируемого от реализации проекта дохода. Эффективность проекта в целом оценивается с целью определения потенциальной привлекательности проекта для возможных участников и поисков источников финансирования. Она включает в себя: Отдельно стоит выделить прогнозируемый результат, который определяет дальнейшую жизнеспособность проекта.

Банк тщательно анализирует финансовое положение клиента и его перспективы на будущее. Наравне с общими условиями инвестиционного кредитования необходимо учесть и базовые условия усреднённые условия предоставления инвестиционного кредита коммерческим банком , влияющие как на кредитора, так и на заёмщика: В связи с существованием целевой дифференциации банковского кредитования с различными сроками необходимо обозначить принципиальные возможности использования инвестиционного кредитования совместного с другими видами кредитования.

Кредитная линия удобна для обеих сторон, поскольку позволяет планировать объём используемых денежных средств, экономить время в ходе ведения переговоров и заключения нового кредитного договора.

Инвестиционный кредит: оптимальный способ открыть второе дыхание в бизнесе

Возвратность кредита означает необходимость своевременного возврата средств кредитору после завершения их использования в хозяйстве заемщика. Заемщик не может распоряжаться полученным кредитом как своим собственным капиталом. Он обязан вернуть полученную сумму путем перечисления соответствующей суммы денежных средств на счет кредитора, что обеспечивает ему возможность продолжить коммерческую деятельность. Возвратность — объективное свойство, оно означает, что общество не может его отменить, не изменив его сути.

В экономической системе общества роль и место банковского кредита требуются значительные инвестиции на начальном этапе реализации.

Роль кредита может быть описана через результаты его использования для экономики, государства, населения в совокупности с методами, применяемыми для его реализации. Кредит оказывает влияние на процессы: Большое значение кредит имеет в связи с перераспределением материальных ресурсов в экономике, например, с использованием государственного, потребительского, ипотечного кредитов. Использование кредита позволяет организации расширить производство. Заемные финансовые средства могут предоставляться на небольшой срок с целью увеличения запасов, Необходимых для расширения производства и реализации продукции.

Кредит может быть и источником увеличения основных фондов—зданий, сооружений, оборудования. Распространено использование кредита для обеспечения бесперебойности производства и развития организации. Неизменна роль кредита в обеспечении наличного и безналичного денежных оборотов.

Финансы и кредит. Лекция 4. Кредит. Кредитная система


Comments are closed.

Узнай, как дерьмо в"мозгах" мешает человеку больше зарабатывать, и что сделать, чтобы очистить свои"мозги" от него полностью. Кликни здесь чтобы прочитать!